暗号資産や株式などの投資をする理由のひとつには、「自分の将来の備え」や「お子様の教育資金のため」などの理由があると思います。
その中でも、学資保険は、教育資金の確保として有名な選択肢です。
しかし、投資を資産形成のメイン手段としている私にとって、学資保険って本当に必要なのかという疑問が浮かんできました。
この記事では、学資保険の仕組みやメリット・デメリット、そして他の投資手段について、FP（ファイナンシャルプランナー）の視点から詳しく解説します。（筆者は2024年にFP技能士３級に合格しています）
これから教育資金を考える全ての親御さんや、将来に備えたい方に特に読んでいただきたい内容です。
この記事を最後まで読むことで、学資保険の真実を知り、自分に合った最適な資産運用方法を見つける手助けになれば幸いです。
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学資保険とは何か？FP視点で徹底解説
学資保険の基本的な仕組みと制度の意義
学資保険は、お子さんの教育資金を計画的に貯めるための保険商品です。
制度の意義は、教育費の安定確保と家族の安心感にあります。
事例:ソニー生命の学資保険
お子さんが一定の年齢に達した時にまとまったお金が受け取れるので、教育費の一部を確保するのに便利です。
また、学資保険には保険の要素も含まれています。
契約者が万が一のことがあった場合でも、保険金が支払われるので、家族の経済的な負担を軽減することができます。
学資保険のメリットとデメリット
学資保険のメリットとデメリットを見てみましょう。
メリットとしては、計画的に教育資金を貯められる点や、万が一の保障が付いている点が挙げられます。
教育費は年々増加しているので、予め準備しておくと安心です。
一方、デメリットもあります。例えば、途中解約すると元本割れするリスクや、運用利回りが低い点です。お金を預ける場所としては、もっと魅力的な選択肢があるかもしれません。
学資保険が必要とされる理由
学資保険が必要だと主張する人たちの意見は、教育費を計画的に貯めることの大切さを強調します。
教育費は予測しやすい支出であり、学資保険はそのための安心感を提供します。
また、万が一の際に家族が経済的に困らないようにするための保障も大きな魅力です。特に、
契約者が早期に亡くなった場合でも、保険金が支払われるので、家族の教育費の心配を軽減します。
早めに備えておくことの重要性ですね。
©ドラゴンボール / 鳥山明 / 集英社
学資保険が不要とされる理由
学資保険に反対する人たちもいます。私もこちら側です。
まず、学資保険は元本保証がない場合が多いため、途中解約すると損をする可能性があります。
また、運用利回りが低いことが多く、もっと効率的な資産運用方法があると考えられています。
例えば、株式や投資信託を活用すれば、より高いリターンが期待できるかもしれません。
さらに、保険料の支払いが長期にわたるため、家計に負担がかかることも考えられます。
皆さんはどう思いますか？
他の投資手段を考えたことがありますか？
日本円運用のリスクと円安時代の課題
ここで少しマクロ経済的な視点から考えてみましょう。
2024年時点で、日本は円安傾向にあります。この状況下で、日本円での運用はリスクが高まる可能性があります。学資保険は基本的に日本円での運用が多いため、円安が進行するとその価値が目減りするリスクがあります。
円安の影響で、学資保険で貯めたお金の実質的な価値が下がることを懸念する人も多いです。
このような背景から、学資保険以外の投資手段を検討することが賢明だと考える人もいます。
学資保険以外の有力な代替手段
株式投資の魅力とリスク管理
学資保険に代わる選択肢として、株式投資があります。
株式投資は、企業の成長に応じて配当や株価の上昇から利益を得ることができます。
長期的に見れば高いリターンが期待できる点が魅力です。
しかし、株式投資にはリスクもあります。市場の変動によっては、投資元本を失う可能性もあるからです…
そこで、リスク管理が重要となります。分散投資を行い、複数の企業や業界に投資することで、リスクを軽減することができます。
当サイトでは、投資初心者の方に比較的簡単なインデックス投資についても紹介しています。
貴金属投資の安定性と利点
次に、貴金属投資を考えてみましょう。金や銀などの貴金属は、インフレーションに強い資産として知られています。
経済が不安定な時期でも、その価値を維持しやすいため、安全な資産として人気があります。
貴金属は、物理的に所有することもできますし、ETFなどを通じて間接的に投資することもできます。
安定性と実物資産の魅力を兼ね備えている点で、多くの投資家に選ばれています。
金地金の歴史に関しては下記の記事で記載しています。
ビットコインと仮想通貨の将来性
最後に、仮想通貨、特にビットコインについて考えてみましょう。
ビットコインはデジタル資産の代表格であり、2009年の誕生以来、右肩上がりで価値が急上昇しています。
高い成長ポテンシャルと分散投資の一環として注目されています。
もちろん、仮想通貨には高いボラティリティが伴います。
市場の変動が激しく、短期的な価値の上下が大きいため、慎重な投資が求められてもいます。
しかし、将来的な成長を見込んで投資する価値は十分にあると私は感じており、当サイトでもビットコインなどの暗号資産投資について様々な記事を書いています。
まとめ：自分に最適な資産運用方法を選ぶために
ここまで学資保険のメリット・デメリット、
そして代替手段としての株式投資、貴金属投資、仮想通貨について見てきました。
どれが最適かは、皆さんのライフスタイルやリスク許容度によって異なります！
学資保険は計画的に教育資金を貯めるための安定した手段です。
一方で、株式投資や仮想通貨は高いリターンを狙うことができますが、リスクも伴います。
貴金属投資は安定性があり、インフレ対策として有効です。
FPの視点から見た最適な選択
私自身、FP3級の資格を持っているので、その視点からお話しします。
教育資金を確保する上で大切なのは、分散投資です。
一つの方法に頼るのではなく、複数の手段を組み合わせることで、リスクを分散し、安定した運用が可能となります。
例えば、学資保険で一定額を積み立てつつ、余剰資金を株式や貴金属、仮想通貨に投資するのも一つの方法です。
バランスの取れたポートフォリオを組むことで、将来の不確実性に備えることができます。
ご自身の家計や目標に合わせて、最適な運用方法を見つけてみてくださいね。
皆さんの資産運用が成功することを願っています！
最後までお読みいただき、誠にありがとうございました。
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ただし、暗号資産は値動きが大きいため、まずは資産の1%以下の少額からの保有をお勧めします。
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・投資歴:2016年から株式、2018年から暗号資産(仮想通貨)投資を開始
・本業の会社員としての経歴:国土交通省→金地金流通協会企業→暗号資産交換業者→建設業
・暗号資産交換業者勤務歴を活かした着眼点、宅地建物取引主任者試験にも合格。
・投資スタンス:BTC ETH SOLなど時価総額が大きい銘柄を長期で複利運用👉最後に
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